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代表取締役田中慎也

2018.09.03

住宅ローンが借りれなかった。でもあきらめないで！そんな方でも住宅ローンを借りれる方法

こんにちは！
おかげさまで創業69年。
自然素材の木の家専門店　田中建築株式会社
三代目　代表の田中慎也です。

どうしても家がほしい！
でも、銀行に相談したけど住宅ローンは借りれなかった。
そんな経験がある方もいらっしゃると思います。

その原因は大きく２つです。

１つは、返済比率の問題。
もう一つは、健康上の問題です。

今回は、返済比率の問題についてお話したいと思います。

返済比率とは年収に占める年間のローンの支払額の割合のことを言います。
多くの銀行はこの比率が30％を超えてはならないとしています。

例えば、年収が４５０万円の方であれば年間１３５万円まで、月にすると１３５万円÷１２カ月で１１２，５００円までの返済能力があると判断されます。

ですが、この月の返済能力額１１２，５００円とはすべてのローンを含めての額になります。

つまり、マイカーローン、カードの分割払い、奨学金の支払い、携帯電話の分割払いも含まれます。それらと住宅ローンの支払いを合わせて、月１１２，５００までに抑えなければ返済比率を越えてしまい、住宅ローンは借りられないということになります。

この返済比率３０％を超えると、継続的な返済は不可能と判断されてしまうのです。

もっと具体的な例を見てみましょう。
年収が４５０万円、マイカーローンが月３５，０００円（残り３年６カ月）、カードの分割払いが月１万円（残り６回）、携帯電話の機種代３，０００円（残り１年）という方がいるとします。

ローンの合計は月４８，０００円ということになります。

返済比率３０％で月１１２，５００円ですので、
１１２，５００円－４８，０００円＝６４，５００円となり
住宅ローンに充てられる額は６４，５００円になります。

では、月々この金額でどのくらい借りれるのでしょうか？

返済期間３５年　金利1.0％として計算すると、借りられる額は、
「約２，２８０万円」となります。

いかがですか？

この額では土地を買って建物を建てるというのは難しいのではないでしょうか？
長野市近郊で土地を買って、家を建てるとなると最低３０００万円の資金が必要になると思います。

３，０００万円のローンを３５年返済、金利１.0％で計算すると、
月約８５，０００円の支払いになります。

ですので、この例の場合、マイカーローンの月３５，０００円の支払いを完済しなければ３，０００万円の住宅ローンを組むことは難しいということになります。

３５，０００円の支払いが３年６カ月残っているということは、約１４０万円を支払わなければならないということになります。

貯金をそんなに減らしたくないなど、問題が出てきそうですね。

そこで、マイカーローンやカードローンをすべて合わせて
住宅ローンを検討してくれる銀行があります。

「マイカーローンの返済期間がもっと長ければ月々の返済額も減らせるのに」と考えた方もいるかもしれません。そのようなことを銀行がうまくやってくれるのです。

もし、返済比率が原因で住宅ローンが借りれない場合は、あきらめずに一度ご相談ください。

ご相談専用ダイヤルはこちらです。
⇊⇊⇊
0120-048-770

私たち田中建築株式会社は、
「家づくり」を「幸せづくり」にするという信念があります。

それを実現するための方法は、ファイナンシャル・プランの見直しと
自然素材をふんだんに使ってデザインされた木の家です。

同じ志を持った協力業者と共に
お客様の思いに寄り添う、顧客密着の工務店です。

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